L’assurance habitation prend en compte plusieurs risques tels que le vol, les dégâts des eaux et les incendies. De fait, les assureurs proposent désormais des contrats sur mesure qui couvrent chaque risque avec une grande précision. Chaque logement peut bénéficier d’une assurance habitation parfaitement adaptée à ses besoins. Découvrez dans cet article quelques éléments permettant de mieux comprendre le calcul du prix d’une assurance habitation.
La valeur des biens assurés influe-t-elle sur les tarifs d’assurance ?
La valeur des biens assurés est directement liée au prix d’une assurance habitation. Il est donc nécessaire d’estimer cette valeur avec la plus grande précision possible. Pour ce faire, il faut tenir compte de tous les objets qui se trouvent dans un logement tel que :
- Les meubles ;
- Les équipements électroménagers ;
- Les vêtements ;
- Les objets de décoration ;
- Les miroirs.
Si vous avez conservé vos factures d’achat, il suffit de faire la somme des montants pour déterminer la valeur des biens à assurer. Toutefois, les personnes n’ayant pas conservé leurs factures peuvent laisser leur assureur se charger de l’estimation de la valeur de leurs biens. Enfin, pour estimer la valeur des biens dans une maison, il est conseillé de faire appel à un expert.
Comment calculer le prix d’une assurance habitation ?
Pour déterminer le prix d’une assurance habitation, les assureurs s’appuient sur plusieurs critères, notamment :
- Le profil de l’assuré : locataire, propriétaire, antécédents judiciaires, etc. ;
- La valeur de ses biens immobiliers ;
- Son lieu de résidence ;
- Les options d’assurance choisies ;
- Les caractéristiques du lieu de résidence (type de construction, limites de la parcelle).
Par ailleurs, le tarif du contrat peut aussi dépendre de la formule d’assurance habitation choisie. Il peut s’agir d’une assurance normale, intermédiaire ou d’une couverture multirisque habitation maximale. En principe, mieux vous êtes assurés, plus le tarif de l’assurance habitation est élevé.
Notez que les résidents des départements soumis aux contraintes climatiques doivent payer des cotisations d’assurance habitation plus élevées. Il en est de même pour les personnes habitants des zones où les cambriolages sont fréquents. Les assureurs estiment que les risques sont plus élevés dans ces départements, ce qui justifie une tarification plus élevée.
Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?
Il est possible de simuler gratuitement et en moins de 2 minutes plusieurs tarifs d’assurance habitation sur un comparateur d’assurance. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur un site doté d’un comparateur en ligne et de répondre aux questions des assureurs via un formulaire. Vous recevrez instantanément des devis d’assurance habitation classés par prime d’assurance décroissante. Cela devrait vous donner une idée des prix habituellement fixés par les compagnies d’assurance habitation.
De plus, il sera plus simple de procéder à une simulation d’assurance habitation authentique de cette manière. À la fin de la simulation, il est possible de trouver une assurance habitation pas chère qui répond à ses besoins et qui offre des garanties adaptées à chaque profil. Par ailleurs, notez que grâce à la loi Hamon, les souscripteurs d’assurance ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance habitation.
Mais, cela n’est possible qu’un an après la signature du contrat. En cas de souscription d’une nouvelle assurance, le nouvel assureur s’occupe gratuitement de toutes les démarches de résiliation de contrat et de souscription.
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